新華社 2018年08月16日
《關于依法妥善審理民間借貸案件的通知》下發(fā)
針對一些地方不時曝出“套路貸”案件，最高人民法院日前下發(fā)《關于依法妥善審理民間借貸案件的通知》，對非法侵占財物的“套路貸”詐騙犯罪正式亮劍。
亮劍一
定性某些“套路貸”為新型犯罪
早在今年4月份，有關部門就針對“套路貸”發(fā)出《關于規(guī)范民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》，其中明確規(guī)定，未經有權機關依法批準，任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務的機構或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務活動。
然而，“套路貸”并未偃旗息鼓，從網上最近曝出的“套路貸”案件來看，大有愈演愈烈之勢。而“借款幾百元欠下幾十萬元”的案件，令人瞠目。
對此，通知明確指出，社會上不斷出現(xiàn)披著民間借貸外衣，通過“虛增債務”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約”“收取高額費用”等方式非法侵占財物的“套路貸”詐騙等新型犯罪。
這里旗幟鮮明地指出，某些“套路貸”并非一般民間借貸糾紛，而是有預謀的犯罪。區(qū)分普通借貸糾紛和犯罪，正是懲治“套路貸”詐騙犯罪的司法前提。
亮劍二
嚴查“套路貸”詐騙做局
北京清律律師事務所律師熊定中表示，“套路貸”往往披著民間借貸的虛假外衣，以“無抵押、迅速放款”為餌吸引受害人，并哄騙他們簽下高于所借款項的欠條，還款過程中“套路貸”團伙會以電話故障、系統(tǒng)維護為由導致借款人無法按時還款，之后就以“違約”為名收取“天價”滯納金、手續(xù)費，最終通過暴力催債、提起虛假訴訟等手段來侵占借款人財產。
“‘套路貸’的可怕之處在于，犯罪嫌疑人善于利用法律規(guī)則制造有利于自己的證據(jù)?！毙芏ㄖ兄赋觯谠S多“套路貸”案件中，受害人往往拿不出被套路的證據(jù)；相反，有備而來的“套路貸”設局人卻能通過在借款合同中設置大量陷阱，從而獲得有利于自己的證據(jù)。
對此，通知提出，要加大對借貸事實和證據(jù)的審查力度。人民法院要結合款項來源、交易習慣等因素綜合判斷借貸的真實情況。有違法犯罪等合理懷疑，代理人對案件事實無法說明的，應當傳喚當事人本人到庭，就有關案件事實接受詢問。要適當加大調查取證力度，查明事實真相。
亮劍三
遏制“套路貸”高收費
“套路貸”的一種重要手段或說目的，是想從受害人身上高額收費。
對此，通知提出，人民法院在民間借貸糾紛案件審理過程中，對于各種以“利息”“違約金”“服務費”“中介費”“保證金”“延期費”等突破或變相突破法定利率紅線的，應當依法不予支持。
亮劍四
不為“套路貸”詐騙提供司法支持
“套路貸”騙取高收益的一個重要途徑，是通過司法程序，讓司法為自己撐腰。
對此，通知指出，民間借貸行為本身涉及違法犯罪的，應當裁定駁回起訴，刑事判決認定出借人構成“套路貸”詐騙等犯罪的，人民法院對已按普通民間借貸糾紛作出的生效判決，應當及時通過審判監(jiān)督程序予以糾正。
這就表明，只要司法機關審查后，認定“套路貸”涉及違法犯罪，司法機關就會駁回起訴，不會為處心積慮制造證據(jù)的“套路貸”詐騙提供司法支持，從而堵住“套路貸”騙局“法庭上見”的企圖。
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