四川在線 2022年03月30日
四川在線記者 田姣 吳憂 張斌
“真沒想到，銀行給我們批了300萬貸款！”3月24日，位于資陽高新區(qū)的四川涑爽醫(yī)療用品有限公司的財務人員王順波告訴記者，受疫情影響，公司在資金周轉上出現(xiàn)了一定困難，這筆貸款無異于“救命錢”，幫助公司順利渡過難關。
這背后離不開風險補償基金的支持。簡言之，正是有了這筆基金“撐腰”，對風險極為敏感的銀行機構才愿意借款給王順波所在的公司，而且利率低至4.18%。
為何要建立風險補償基金？我省風險補償基金是咋運作的？如何確保“好鋼用在刀刃上”？帶著這些問題，記者展開了走訪調查。
為何補？ 分擔風險，讓金融機構吃下“定心丸”
王順波口中的“風險補償基金”，其實是資陽高新區(qū)管委會2020年年底針對園區(qū)的中小微企業(yè)設立的共計2000萬元“風險補償金”。企業(yè)通過向高新區(qū)管委會申請貸款風險補償金支持后，再向銀行爭取信用貸款。
“如果沒有貸款風險補償金支持，我們企業(yè)就需要提供足值有效的抵押物，而且貸款利率水平會遠高于風險補償基金貸款利率。”王順波告訴記者，缺乏足值有效抵押物正是公司獲取貸款資金的短板。
這是不少中小微企業(yè)面臨的難題。記者在采訪中了解到，風險補償基金作為鼓勵和促進金融機構加大對中小微企業(yè)信貸支持力度的專項基金，是解決中小微企業(yè)融資難題的有效手段。風險補償基金一般是由財政部門出資設立，合作金融機構為經(jīng)營主體提供無擔保、無抵押、低成本貸款，雙方對貸款損失約定比例進行分擔，解決金融機構“不敢貸、不愿貸”的后顧之憂。
“風險補償基金可以有效分擔風險，讓金融機構吃下‘定心丸’，強化金融機構對新型經(jīng)營主體的授信意愿?！本d陽市商業(yè)銀行普惠金融部負責人認為，此舉有利于由政府帶動金融領域創(chuàng)新，幫助中小型企業(yè)解決創(chuàng)業(yè)難、發(fā)展難的問題。
風險補償基金也發(fā)揮著“四兩撥千斤”的作用。據(jù)資陽高新技術產業(yè)園區(qū)管理委員會財政金融局工作人員李柯樾介紹，園區(qū)設立的2000萬元風險補償基金，可以按照1:10的比例放大資金池，最高可撬動資金2億元。
補給誰？ 金融機構拿補貼，申請貸款的企業(yè)受益，貸款損失還需進行審核
“我印象比較深的是之前有家企業(yè)貸款出現(xiàn)損失，最后我們給放款銀行補貼了180萬元?！蹦铣涫胸斦值墓ぷ魅藛T表示，補貼主要是給放款銀行，而非直接給企業(yè)。
記者在采訪中了解到，風險補償基金的補貼對象一般是金融機構，就其為企業(yè)提供貸款產生的風險損失按約定進行補償。補貼金融機構的目的，主要在于讓信貸資金直達實體企業(yè)。在最新印發(fā)的《四川省貫徹落實促進服務業(yè)領域困難行業(yè)恢復發(fā)展若干政策的實施方案》（下文稱《實施方案》）中也明確了風險補償基金的覆蓋范圍：對銀行機構為區(qū)域內服務業(yè)中小微企業(yè)和個體工商戶貸款發(fā)生的損失給予補償。
“不是所有貸款出現(xiàn)損失都可以申請補償，比如我們銀行就只能是針對營山縣區(qū)域內有發(fā)展前景的創(chuàng)業(yè)群體、涉農主體、工業(yè)園區(qū)內企業(yè)等發(fā)放的貸款產生的損失，才可以申請一定比例補貼?！睜I山農商行信貸部負責人曹桐解釋，而且貸款主要解決企業(yè)生產經(jīng)營方面的融資需求，不得用于個人消費、房地產開發(fā)經(jīng)營等其他用途。
“我們對申請使用風險補償金支持的企業(yè)實行名單庫管理。”李柯樾補充道，名單庫內企業(yè)需滿足生產經(jīng)營狀況良好、成長性較好、市場前景廣、無不良信用記錄等條件，其中口腔企業(yè)需完成廠房裝修，其他中小微企業(yè)需存續(xù)時間超過一年、正常生產經(jīng)營等。
值得注意的是，貸款損失還需進行審核。南充市財政局工作人員表示：“風險損失需要金融監(jiān)管部門進行審核，而且一旦通過合法合規(guī)的途徑追回損失后，還將退回財政補償資金。”
咋運作？ 因地施策，不同市（州）運作模式和補貼標準略有不同
在最新印發(fā)的《實施方案》43條紓困措施中，明確提出“支持市（州）建立風險補償基金（資金池）”。按照市（州）財政實際撥付資金的50%，省財政給予最高300萬元的支持。根據(jù)初步測算，未來3年省級財政將最高給予市（州）大約1.9億元的資金支持。
事實上，在省財政支持下，綿陽、南充、眉山、資陽、宜賓等部分市（州）已經(jīng)建立了風險補償基金。記者在采訪中也了解到，不同市（州）的風險補償基金運作模式和補貼標準略有不同。
在運作模式上，大部分市（州）是由地方財政牽頭，與銀行、保險及擔保機構等金融機構通過合作的方式設立風險補償基金。比如綿陽市財政局2020年4月發(fā)起設立總規(guī)模1億元的“綿陽市中小微企業(yè)貸款風險補償基金”，就是與5家合作銀行簽署合作協(xié)議，約定5年內向市內中小微企業(yè)新增投放貸款年末余額不低于15億元。
在補貼標準方面，“綿陽市中小微企業(yè)貸款風險補償基金”是根據(jù)貸款種類和利率水平，分類分檔按比例向合作銀行進行補償，與合作銀行共同承擔損失，單戶企業(yè)貸款風險補償最高可達400萬元；資陽高新區(qū)的風險補償基金是由高新區(qū)管委會與資陽市內5家銀行開展合作，雙方按5:5比例分擔風險。
部分縣（市、區(qū)）財政也正在建立風險補償基金。據(jù)曹桐介紹，在營山縣財政支持下，營山農商行針對涉農主體、創(chuàng)業(yè)群體等小微企業(yè)成立了金額為1000萬的風險補償資金池，還針對工業(yè)園區(qū)企業(yè)設立了金額6000萬的風險補償資金池，采取“財政補貼+銀行貸款+擔保”運作模式。
未來，風險補償基金還將引入更多類型的金融機構。資陽市財政局金融科科長李續(xù)君透露，市里也在研究設立普惠金融發(fā)展風險補償基金，貸款對象覆蓋中小微企業(yè)、三農主體、個體工商戶等更多普惠金融對象，并引入包括擔保、保險等多類金融機構參與其中。
記者也從省財政廳了解到，目前省財政廳正推動和指導各市（州）建立風險補償基金或資金池，接下來將研究制定財政金融互動資金管理辦法，明確資金申報、使用和監(jiān)督方式。
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